住宅ローンの支払いが苦しく、マイホームを手放すかどうかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。
任意売却をしてもなおローンの残債があるときは、どのような流れになるのか知りたい方もいるでしょう。
今回は家の任意売却を考えている方に向けて、任意売却後の債務について解説します。
任意売却後に残った債務は免除されることがある？
自宅を任意売却して手放しても、家の売却価格によっては住宅ローンを完済できずに債務が残ってしまうケースがあります。
任意売却により抵当権はなくなりますが、ローンの残債は債権者に支払う義務があります。
では、残債が免除されるケースはあるのでしょうか。
住宅ローンの貸主は銀行などの金融機関ですが、住宅ローンが破綻すると銀行はローン債務を保証会社に譲渡するので、債権者は金融機関から保証会社に移ります。
保証会社は任意売却や競売で債権の一部を回収し、残りの債権は不良債権として専門のサービサーとよばれる債権回収業者に売却します。
債権回収会社は建前として一括返済を求めてきますが、債権の回収が難しいことは分かっているので、交渉すれば債務の分割返済にも応じてくれるでしょう。
また、債権回収会社は保証会社から不良債権として非常に安い金額で債権を購入しているので、全額返済されなくても元がとれる仕組みになっています。
残債に悩む方は、交渉次第で残債の減額や延滞損害金の免除ができる場合があるので覚えておくといいでしょう。
自身での交渉が難しい場合は、弁護士や相談窓口に問い合わせてみるのもおすすめします。
任意売却での債務免除に関する注意点は？
では任意売却後にローン残債がある場合に、どのようなことに注意すれば良いか、ポイントを見ていきましょう。
何もせずに残債が免除になることはない
任意売却後に残債がある場合は、返済方法を債権者と交渉する必要があります。
減額や債務免除の話が先方から来ることはないので、こちらから交渉を持ちかける必要があります。
債権者が代わるたびに一括返済を求められる
住宅ローンが破綻すると債権者が銀行、保証会社、債権回収会社と変わり、そのたびに一括返済を求められます。
ただし債務の抵当権はなくなっており、債務者の生活が苦しく一括返済が難しいことは先方も分かっています。
無理にお金を作って返済しようとせず、現実的に支払える金額で債権者と分割弁済の交渉をすると良いでしょう。
まとめ
今回は、任意売却後に住宅ローンの債務が残る場合について解説しました。
任意売却後に残債を返済する義務がありますが、債権者との交渉次第では減額に応じてもらえることもあります。
ローンの支払いが厳しく、任意売却をするかどうかで悩む方は、ぜひこの記事を参考にしてください。
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