住宅ローンは不動産代金を分割で支払うことが可能になる便利なシステムです。
一括購入が難しい状況でもマイホームなどの不動産が購入できるため、多くの方に利用されています。
そんな住宅ローンですが、支払いが滞ってしまうと最終的に購入した不動産を失ってしまうことにもなりかねません。
住宅ローンを滞納すると何が起こるのか、どんな対処方法があるのかを確認してみましょう。
住宅ローンを滞納するとどうなる？
住宅ローンは不動産を担保として資金を借りるシステムですが、一度滞納しただけでいきなり立ち退きを命じられることはありません。
住宅ローンを滞納すると最初に届くのは、催告状や督促状といった滞納の発生を伝える書類です。
滞納が半年続くと次は期限の利益の喪失に関する書類が届き、ローン未返済分の一括返済を求められます。
一括返済が不可能な場合、債権が金融機関から保証会社に移ったことを知らせる代位弁済通知が届きます。
その後不動産は差し押さえられ、競売の手続きが開始されるのです。
競売の手続き中であればより有利な条件での任意売却への切り替えも可能です。
しかし競売と任意売却いずれの場合も売却価格が未返済分を下回った場合には、自宅を手放した後も残債を支払い続けなくてはいけません。
また、滞納分を早期に返済できた場合でも、滞納の記録は一定期間残ります。
カーローンなどの審査が不利になる可能性があるので、まずは滞納しないことを第一に考えましょう。
住宅ローンを滞納した際の対処方法
住宅ローンを滞納してしまった場合、大切なのは気づいた時点ですぐに金融機関に連絡することです。
すぐに滞納分の支払いが難しい場合でも、ボーナスなどを考慮して待ってもらえる可能性があるのでまずは相談してみましょう。
現在のローンで返済が厳しい場合は、返済期間が長く月々の負担が軽いローンへの借り換えも検討してみると良いでしょう。
それでもなおローンの支払いが難しい場合は不動産を任意売却し、ローンを返済することも可能です。
また、売却後も同じ家に住み続けられる「リースバック」や家を残したまま債務整理が可能な「個人再生」といった対処方法も存在しています。
住宅ローンの滞納を避けるためには借り換えが有効
借り換えが住宅ローン滞納の対処法として有効なのはすでに述べたとおりですが、滞納を繰り返すとブラックリストに登録され、借り換え自体ができなくなってしまいます。
そのため住宅ローンの返済が難しいと感じた場合は、滞納が発生する前に借り換えを検討することが大切です。
住宅ローンはさまざまな金融機関で提供されているため、現在より返済条件がゆるいローンが見つかるかもしれません。
借り換えにともなう手数料や返済条件を考慮し、適切な住宅ローンを選択しましょう。
まとめ
住宅ローンを滞納した場合、すぐに不動産が差し押さえられることはなく、ローンの借り換えを始めとするさまざまな対処方法も存在しています。
しかし一度でも滞納するとほかのローンが組みづらくなるといったデメリットが発生するので、長期的な視野で返済プランを考え、早めに対処をおこないましょう。
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