マイホームの取得を決めて住宅ローンを利用する際、ローンの商品がさまざまあるために、どれを選んだら良いか戸惑ってしまう方も多いのではないでしょうか？
今回は、住宅ローンの選び方とはどのようなものなのかを種類別や金利、夫婦共有名義で選ぶ場合についてそれぞれ解説します。
多くの商品のなかから、ライフプランに合う最適なものを選ぶ際のご参考になさってください。
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種類別による住宅ローンの選び方
住宅ローンは、おもに公的ローン・民間ローン・フラット35の3種類に分けられます。
公的ローンは、独立行政法人や地方自治体といった公的機関が融資するローンです。
財形制度のある企業に勤務し、財形貯蓄をしている方が利用できる財形住宅融資や、各自治体が独自で融資内容や条件を定めた自治会融資などがあります。
民間ローンは、銀行や保険会社などの民間金融機関が提供している住宅ローンです。
商品内容やサービス、そして審査基準などが金融機関ごとに異なる特徴があります。
フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して扱っており、毎月の返済額が変わらないのが大きな特徴の商品です。
選び方としては、ライフプランとそれぞれのローンの特徴を考えることが大切です。
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住宅ローン金利の選び方
住宅ローンの金利には、おもに全期間固定型・変動型・固定期間選択型の3つがあります。
全期間固定型は、借り入れ時に適用されたものが返済開始から完済まで固定されるのが特徴です。
変動型は、その名のとおり、返済期間中の金利が市場金利に連動して変動します。
固定期間選択型はローン開始から一定期間まで固定され、一定期間の終了後は変動型に移行しますが、商品によっては再度固定期間を選べるものもあります。
ローンの返済方法は、元利均等返済と元金均等返済の2種類です。
元利均等型は、毎月支払う返済額（元金＋利息）が変わりませんが、元金均等型は元金返済部分の額を一定にしており毎月支払う返済額は変わります。
選び方としては、現在と将来の市場の動向を見据えるのが重要です。
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夫婦共有名義で組む場合の住宅ローンの選び方
夫婦共働き世帯の増加にともない、住宅取得の際にはお互いの収入を合算し、共有名義にして住宅ローンを組みたいと考える方々が増えてきました。
共有名義で組む場合は、連帯債務型やペアローン型などの商品を選択できます。
連帯債務型は、夫婦のうち一人がローンの主債務者となって借り入れをします。
ローンの契約は主債務者の一契約のみで、もう一人は連帯債務者として主債務者と同等の返済義務を負うのが特徴です。
ペアローン型は、取得する物件に対して夫婦それぞれがローンを一契約ずつ結び、お互いの契約を連帯保証し合います。
夫婦それぞれの契約であるために、借入金額や期間などの条件は個別に決められるのが特徴です。
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まとめ
住宅ローンを組む方のニーズはさまざまで、ローンを提供する側もそのニーズに応えるために多くの商品を取りそろえています。
主に種類は3つに分けられ、公的・民間・フラット35で、金利も固定型や変動型、固定期間選択型などから選択できます。
最適なローンを選び、快適な暮らしを実現できるマイホームを手に入れましょう。
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